本报记者  陶梦兰

　　7月23日，阿里巴巴旗下天猫宣布联合阿里小贷、余额宝、汽车厂商共同推出整车购买增值服务，消费者用余额宝取代传统预付款模式，并能享受购车款3个月的增值收益。同时阿里巴巴还根据消费者网购信用数据，无需消费者提供任何抵押即可贷款买车，提前授信最高达6万元的额度，并推出18期无息分期购业务。

　　阿里巴巴涉足汽车金融后，汽车电商发展一年多时间以来线上不完整交易的壁垒能否打通，基于余额宝和天猫品牌积累的资金和用户信任关系能否让线上全额付款及贷款购车变得更加容易？

　　汽车“电商”实质

　　在业界有一个看法，阿里在2013年7月推出首届“天猫汽车节”拉开了汽车电商的序幕，但并没有“电商”实质性的在线交易、送货上门等特征。根据百度百科对电商解释是指在互联网、企业内部网和增值网以电子交易的方式进行交易活动和相关服务的活动，是传统商业活动各环节的电子化、网络化。

　　汽车商报记者观察到，从2013年至2014年7月前，阿里平台可以满足消费者小至服装、化妆品，大至家具家电等一系列商品的电子交易及物流，但汽车“电商”的发展从首届天猫汽车节到“双十一”购物狂欢节始终处在线上定金、线下交付全款的方式。

　　同时，伴随着天猫汽车狂欢节起来的一批如抢车族、汽车之家等平台中，以寻求消费线索为主，并没有实际线上全款购车交易。中国电子商务研究中心分析师莫岱青分析认为，汽车电商比较小众，不像服装、电器之类那么流行。对于这类偏体验的商品，有些客户在线上看到之后会想到实体店里去看一看，在电子商务平台全款支付购车会比较谨慎。

　　阿里推进汽车的商品交易环节，是否意味将打破汽车“电商”在线交易环节？据了解，目前天猫商城试水“余额宝购车”和“分期购业务”活动支持车型共20多款，涵盖了5万元、10万元左右的经济性轿车，也囊括了20万元、25万元左右的中档轿车。上汽荣威[报价 4S店]和MG、东风标致[报价 4S店]等汽车厂家均已经在天猫商城上达成订单。

　　按照活动规则，用户通过余额宝买车的方式主要有两种：一是全额冻结车款：用户在余额宝中授权冻结全部购车款，然后到消费者所选择的线下实体店凭借核销码提车。在提车后的三个月内，冻结的车款仍然留在用户的余额宝账户内，产生的收益也全部归用户所有。三个月后，车款才会划到汽车厂商处，用户相当于免费开了三个月的车。二是冻结部分购车款，预约下单，用户也可选择冻结部分购车款，即可获得相应的核销验证码短信，待汽车经销商确认订单信息后，用户就可到实体店进行核销，付清尾款签署合同后就可提车。被授权冻结的车款产生的收益同样归用户所有。

　　以一辆12.55万元的东风雪铁龙[报价 4S店]世嘉VTS为例，按照目前余额宝一万元每天的收益1.13元计算，提车三个月后，当车款划到汽车销售商处时，消费者已经获益1276元。如果消费者在核销提车前改变了购车意向，可以在订单中办理退款解冻，系统默认会在一天后完成退款。值得一提的是，相比此前的线上预定、线下购车“电商”模式，阿里平台“余额宝购车”和“分期购业务”不会扣除用户的任何手续费用。

　　塑造阿里生态

　　根据天弘基金发布的《余额宝运行一周年数据报告》显示，自阿里巴巴和天弘基金在2013年6月推出余额宝之后，一年时间用户数量突破一亿，规模逼近6000亿元，已经形成了独特的客户生态圈。

　　民族证券首席分析师曹鹤分析认为，此前阿里平台运营汽车电商通过“双11汽车狂欢节”特价促销订单引导线下实体消费，打响了业内汽车电商的形态。如今涉足汽车金融，由于余额宝此前改变了银行等金融机构的行业生态成为“现象级”，对于汽车电商来说会是一次完善的机会。

　　天猫2013年双十一购物狂欢节成交金额达到350多亿元。这一次，阿里巴巴又将如何引领汽车电商走势。据了解，阿里巴巴作为一个平台的概念不会改变，构建的贷款模式则与汽车金融公司完全不同，其本身不提供汽车金融，而是用余额宝的模式选择了一家名为创富汽车金融的第三方公司，阿里基于以往在淘宝和天猫上的消费数据和信用记录确定消费者的贷款额度，这意味着在阿里平台上消费者可以快速知道自己能贷到多少钱，省去了去银行和其他金融公司的门槛及繁杂手续。

　　阿里汽车负责人石坚在公布今年第二届天猫汽车节“余额宝购车”和汽车贷款信用额度活动规则时表示，“阿里输出的是基于大数据的信用，是要塑造一个服务汽车厂家、消费者到金融公司的生态系统。” 

　　竞争还是合作？

　　阿里欲建立一个线上购车完整生态，对汽车厂家来说，是竞争还是合作目前颇有争议。

　　据了解，最开始向阿里提议汽车金融方案是吉利[报价 4S店]控股集团副总裁、吉利汽车销售公司总经理孙晓东，其在去年向阿里巴巴提出了分期购车的建议，才有了这一业务模式的出现。

　　尽管不乏汽车厂家出谋献策，但基于多数汽车厂家均有自家汽车金融公司的因素，若阿里平台的汽车金融业务快速发展，对厂家的金融公司冲击不可避免。日前，东风标致雪铁龙相关人士就表态谨慎看待。同时，据不具名企业相关人士爆料，最初阿里针对这一业务与之合作商谈过程中曾遭到其拒绝。

　　而目前参与合作的汽车厂家覆盖车型也多限于1'3款。8月4日，汽车商报记者在天猫商城输入“余额宝购车”、“汽车分期购”关键词，其中显示上汽通用雪佛兰官方旗舰店分期购仅限新爱唯欧、创酷车型，仅面向上海地区且数量限制在50辆，东南[报价 4S店]汽车官方旗舰店余额宝购车车型仅有三菱风迪思1.8L，限量100辆。

　　“这涉及到利益再分配问题，任何强势的汽车品牌初期持谨慎态度可以理解。”知名品牌专家、中国品牌监测中心主任顾环宇接受汽车商报记者采访表示，目前的汽车市场的消费环境下，几乎所有汽车厂家都在想方设法尽量拓展市场，而汽车企业很早就在涉猎金融，出发点是希望消费者和厂家能共同获利。

　　顾环宇认为，现在阿里进军到汽车金融领域是余额宝在沉淀了资金和口碑之后面临收益下滑突破创新的一个好方式。“其实用余额宝购车三个月时间内几百至几千元的利息，4S店让利就能满足消费者”。顾环宇说，区别在于阿里巴巴通过旗下天猫、余额宝等品牌培养起的强大的用户信任关系，会成为汽车品牌和互联网品牌两个品牌的强强联合。