北京市保监局昨天 宣告，作为第三批试点地区，北京将于今年6月底前启动商业车险改革工作，实现新旧条款费率的切换。新版费改条款中，更 加强调“随人因素”，驾驶习惯直接挂钩车险保费，其中，闯红灯、超速将导致保费最高上浮15%。

    □亮点

    车险费改挂钩交通违法

    北京保监局方面 示意，北京商业车险改革后，车险保费将与交通违法次数挂钩，确定闯红灯3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(未达50%)3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(超过50%)1次及以上，保险费率上浮15%。

    此外，北京地区将统一 使用行业最新版示范条款，在纯保费计算 规定、附加费用率、自主核保系数、自主渠道系数等方面与全国 维持 统一，而对无赔款 亏待及上年赔款记录系数(简称NCD系数)的取值 规模在全国的 根底上有所蔓延，即 接续保留4年、5年不出险车辆享受0.5、0.4的优惠系数，即保费分别打五折和四折；一年出险10次及以上车辆的费率浮动系数为3，即保费的3倍。

    2010年1月1日，北京地区领先 施行商业车险费率浮动机制，将理赔次数与保险费率增减科学挂钩。

    □ 反响

    险企 系统对接已 实现

    记者昨天从几大保险公司了解到，此次费改重要是交管局与中保信平台进行对接，当驾驶员出现闯红灯、超速等违法行为后，保险公司核算保费时， 可以在中信保平台通过汽车牌照、车主身份证等信息进行查证。

    当前，保险公司与中信保平台的对接工作已经 实现验收，除此之外，全部 有关人员培训也已经 完毕。某大型财险公司 有关负责人 示意：“6月初，保监局、保险行业协会等部门对保险公司挨家走访，现场验收，各家保险公司已经 预备 充足，将在6月底之前 实现新老条款切换工作。”

    车主 有利于文明驾驶

    “我已经好几年不出险了，我的保费现在是七折。”家住通州的王女士 示意，她是 维持良好驾驶习惯的受益者，因为北京地区2010年就开始将理赔次数与保险费率增减挂钩，她的爱车投报时每年都能便宜几百元。

    与王女士有着同样想法的车主不在少数，不少车主 示意，现在遇到交通 事变最 担心的便是影响来年保费。

    在互联网行业工作的徐先生坦言，新的车险费改 施行后，好车主(驾驶风险低的车主)优惠大。新的费改 施行后，加大宣传，将有利于大家文明驾驶。

    □影响

    大多数车主 根底保费 降落

    根据此次车险费改政策，驾驶风险低的车主将直接享受优惠。“最惠保” 独创人兼CEO陈文志 示意：“用经济 目的来解决交通违法问题，是非常有效的。”

    陈文志 示意，有统计数据显示，有一大 部分交通 事变与驾驶员违规驾驶有关，通过经济 目的，将交通违法与保费 高下直接挂钩， 可以有效 增长驾驶员 标准驾驶。“ 固然上浮30%， 兴许就几百元，但 可以 意料到 动机将十 清楚显。”

    此外，对于商业车险来说，保费由多个 有关费率系数相乘，其中一个系数便是无赔款 亏待系数，它与车辆以前年度的理赔记录紧密 有关。这次商业车险改革，对无赔款 亏待系数进行了调整，以前赔款次数少的车主 可以享受更大幅度优惠，而出险率较高的车主面临更大幅度的保费上涨。

    此外，这次车险费改将保费确定 模式由原来的新车 购置价改为投保时的实际价格，从这个层面来说，大多数车主的 根底保费还是 降落的。

    疏导理性消费和安全驾驶

    统计数据显示，保监会自2015年6月1日起，分两批启动了天津等18个省(市、区)的改革工作。今年一季度，在保障 规模明显 扩充的前提下，首批试点地区消费者支出的单均保费同比 降落7.69%，第二批试点地区单均保费同比 降落6.64%，商业车险费改以来消费者 广泛获益。

    某大型财产保险公司 有关负责人 示意， 推广商车费改重要是为了 构建一个市场化的条款费率 构成机制，让商业车险费率水平与风险更加匹配，从而更好地 掩护 辽阔车险客户的 根本利益。

    对于此次北京地区费改，北京保监局 有关负责人提到，商业车险改革有利于强化消费者利益 掩护， 增长费率公平。新的费率 构成机制将使费率与风险更加匹配，很多低风险车主得到更多费率优惠。在商业车险产品方面， 丰硕了商业车险产品的市场供给， 扩充消费者 取舍权。

    商业车险改革还 可以 疏导理性汽车消费和安全驾驶， 增长汽车厂家不断 晋升车辆的安全性和易维修性， 普及 路径交通安全水平。

    大型险企综合优势更突出

    费率改革最早的试点地区已经试点满一年，从现有公开数据来看，险企经营 后果差别 比较明显。

    商车费改 施行后，市场份额进一步集中于“老三家”财险公司。从费改后市场规模 变迁来看，今年一季度，前三家财产险公司人保、 安然以及太保产险市场份额 总计66.14%，相较去年同期增长0.5%。大型公司市场份额 回升，而中小型公司市场份额 降落。

    有统计数据显示，在经营车险业务的48家非面市险企中，有44家保险公司 产生了不同程度的亏损，占比超过90%，且车险承保 总计亏损金额达到54亿元。有保险公司在年报中直言，受车险费改因素影响，市场竞争加剧，业务发展不如预期。

    记者了解到，商业车险费改 施行以来为保险公司 开释了更大的空间。但在市场竞争中，大型险企体量大、网点多、服务完善，在竞争中优势明显。而中小型保险公司 本身客户数量少， 无奈实现规模化经营，赔付支出和手续费偏高，综合成本操纵力较弱，车险亏损 不免。华泰证券在其研报中 示意，从中长期来看，车险费改利好大险企， 施行自主定价后，大型险企综合优势更为突出。