上海证券报记者昨日从有关渠道独家获悉，本周内，多份波及车险费率市场化改革的文件已下发至保险公司，其中全国推广版的商业车险基准费率 方案、承保及理赔实务要点等首次浮出水面。

    这象征着，在前期两批试点之后，商业车险费率改革即将在全国铺开，保险行业费率市场化历程加快。

    有望上半年全面启动

    我国车险费率市场化改革始于2015年，为避免减少激进式改革所带来的市场冲击，领先取舍了监管根底好、市场有代表性的地区发展试点，分步骤、渐进式进行改革。2015年6月1日，黑龙江等6个省市启动试点；2016年1月1日，试点推广到天津等12个省市。

    根据监管部门近期在内部会议上的表态：“争取2016年上半年在全国规模内全面执行新的商业车险条款费率管理制度。”而根据收到上述文件的财险 公司人士 泄漏，《商业车险基准费率 方案(全国推广版)》重要是在两批试点的根底上，制订了残余18个地区的商业车险基准费率 方案。

    按照改革 方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。也便是说，费率调整系数是影响商业车险保费高下的最要害因素，该系数下重要包含无赔款亏待及上年赔款记录(NCD)系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。

    站在消费者的角度而言，NCD系数是决定他们车险续期保费上浮或下滑幅度的要害因子。对比改革前后NCD系数后发现，改革后，驾驶行为良好、以前赔款次数少或零赔款的车主， 可以享受到更大幅度的保费折扣优惠；而赔款次数超过1次以上，保费上浮的幅度就会大于以前。

    此举改革，意在通过将过往赔付记录与续期保费折扣相挂钩，并细化“奖优罚劣”等级划分，来遏制出险率、减低理赔成本，同时激励车主积极操纵风险、普及社会安全驾驶水平。

    北京深圳厦门三地微调

    值得留神的是，记者在对比后发现，在全国推广版 方案中，北京、深圳和厦门三地的 方案与总体 方案略有差别。这重要源于上述三个地区早期就开始了商业车险改革的探究， 因此基准费率 方案在整体框架与全国统一的根底上，对“NCD系数”和“自主系数”进行了微调。

    微调之处体现在北京、厦门的NCD系数在全国根底上向两端蔓延与细化。即对低风险客户而言，全国推广版 方案中最优惠的一档是“连续3年没有产生 赔款”，绝对应的优惠系数是0.6，但在北京和厦门的 方案中还添加了连续4年、5年没有产生赔款，绝对应的优惠系数分别是0.5、0.4；反之，对高风险 客户而言，在全国版“上年产生5次及以上赔款”的下限根底上，又添加了上年产生6次、7次、8次、9次、10次和10次以上赔款的档级，绝对应的惩处系数 分别为2.15、2.3、2.45、2.6、2.75和3倍。

    而深圳地区车险费率改革 方案所调整的重要内容，一是放宽自主核保系数和自主渠道系数的浮动规模，两个浮动规模均由0.85-1.15放宽到0.75-1.25；二是接续保留沿用深圳地区原有的交通违法系数。

    在业内人士看来，车险费率改革向全国铺开，有望实现消费者与保险公司双赢局面，这从试点地区改革 动机中可窥一二。

    记者从有关渠道获悉的数据显示，一方面，改革使消费者广泛获益、投保踊跃，大多数消费者领取的商业车险保费同比有明显降落，试点地区车险保费增 速在改革后呈逐月回升趋势。截至2015年底，首批6个试点地区商业车险单均保费为3439元，均匀为每位车险消费者节俭7.70%的保费支出；车险续保 业务中，约77%的消费者保费同比降落，惟独约23%的消费者保费同比回升。

    另一方面，改革促使保险公司经营水平晋升，试点地区车险综合成本率较改革前降落明显。上述数据显示，2015年末，首批6个试点地区车险综合成本率为93.55%，同比降落1.83个百分点，较改革启动前降落2.71个百分点。