新年伊始，爱车的保险也到了一年一度续保之时。怎样才能从众家保险公司的车险产品中挑出一款最适合自己的产品，是个难题。本期我们就关注一下爱车续保。

　　车险选购渠道五花八门，主要有电话投保、营业厅投保、4S店投保、中介投保、保险公司网上直销五种，不同投保渠道在便利性和保费上都有差别。不同投保途径适合不同人群，难言优劣，选择适合自己的渠道最重要。

　　最便捷的投保方式

　　――电话投保/网络投保

　　平安保险公司车险经纪人张先生向编辑推荐了电话投保和网络投保两种投保途径。张先生表示，电话和网络投保最重要的特点就是方便、便宜，性价比高。一方面，直接和保险公司沟通，可以省却中介和4S店销售可能产生的营销误导；另一方面，还可以在保费7折的基础上，进一步再享受最高15％的保费优惠。而网络投保在平安保险可以享受同样的优惠折扣，增加了客户的选择自主性。

　　中国人保财险经纪人刘先生同样推荐电话保险，他介绍，从便利性上，电话保险具有极大优势。只要一个电话，就会有保险公司专业人员上门收取保险材料，上门递送保单。投保人无需忍受营业厅的等候之苦，而且有充分的自主选择权。

　　但是，电话投保由于没有直接和保险公司保险经理沟通，为诈骗提供了可能。采用电话投保方式，一定要警惕“山寨电话”。投保人最好从保险公司官方网站索取电话号码。目前保险公司公布的电话投保电话一般为400开头，比如人保公司为4008195518，平安公司为4008000000等。

　　最适合新司机的投保方式

　　――4S店投保

　　新司机面临的一个很实际的问题是，对车辆保险缺乏了解。这个时候，4S店的一站式服务就相当具有吸引力。

　　位于丽泽桥的雪铁龙4S店顾问张先生向记者表示：“在本店投保，车辆出险后可享受直赔服务，而且具体保费也有谈判空间。”4S店顾问的热情态度，确实让记者感到宾至如归。但是4S店渠道相较电话投保和中介投保缺乏价格优势，而且销售顾问也可能为了业绩提成，劝导客户多买保险。因此，如果对保险有比较多的了解，选择电话投保或者中介投保会获得更多实惠。

　　最便宜的投保方式

　　――中介投保

　　保险中介通过组团、内部价等方式，可以为客户提供更加便宜的保费。丰益桥汽车交易市场的保险中介顾问周先生明确向记者表示：保费价格具有很大谈判空间，而且可以上门办理业务。对于投保人普遍担心的诈骗问题，周先生表示，可以让记者当面验证保单真实后，再进行付款。

　　虽然中介投保便宜而且方便，但是采用此方式投保一定要谨慎防范诈骗风险，务必在付款前确认保单真伪，以免损失了钱财，又影响了心情。

　　最放心的投保方式

　　――营业厅投保

　　杨小姐近期为新买的悦动轿车投保，由于怕被骗，杨小姐亲自跑到营业厅柜台办理。但是由于事前咨询不充分，忘带了必要证件，杨小姐在北京的大雪中不得不又跑了第二趟。虽然在保险公司营业厅投保是最安全的，但是一方面可能带来长时间等候，另一方面可能像杨小姐一样，因为缺资料而来回奔波。如果想去营业厅投保，最好还是先咨询清楚，毕竟您的电话费比打车费要便宜。

　　常见拒赔原因

　　1、车辆事故弃向第三方索赔

　　王先生正常驾车与一酒后驾驶者发生碰撞，车辆受损。对方不愿理赔，百般刁难，王先生一怒之下直接找保险公司理赔，保险公司拒赔。

　　拒赔原因：发生事故后，被保险人要先向第三方索赔，才可能获得保险公司的赔偿。如果放弃向第三方追偿，也就意味着放弃了要求保险公司赔偿的权利。

　　2、车辆漏检、驾驶证未年审

　　刘先生的奥迪A6(图库论坛)近期丢失，由于一直在保险公司投“全险”，刘先生起初并不担心，没想到索赔时却遭到拒赔。

　　拒赔原因：刘先生的车当年尚未年检；驾驶证未年审。根据保险条款，如车辆漏检，所有保险均不生效。而驾驶证未年审，可认定车辆为不合格车辆拒赔。